S8E05 流动性管理平台，助力保险财务流动性管理水平提升

《财资一家·有声杂志》， 一起听见财务变革和金融创新的真知灼见。 各位听众朋友们，大家好，欢迎收听本期节目。 在2012年，保监会发布了“偿二代”，其中对保险流动性管理提出了明确的要求；在2017年提出“偿二代”二期工程，其中对于流动性管理也提出了更进一步的细化，要求保险行业建立更精细化的管理体系。因此，保险公司流动性收紧，保险财务管理职能从基础的会计出纳岗位将会逐步被机器所替代，未来财务人员将向财务分析、财务决策方向转变。 保融科技保险软件产品部总经理白鑫认为，在保险业高速发展的现阶段，当前行业流动性管理方面呈现出了以下四个问题：第一，资金利用率不高。不能对各种资金类别进行准确预估，资金预测不准确造成资金沉淀，资金使用率不高。第二，流动性不足。出现日现金流为负数的情况，需要能够精确地预测未来一段时间的资金流入流出的情况，以便资金的筹措安排。第三，管理工具缺失。相对于银行，保险公司的流动性风险管理工具大部分仍依靠大量的人工作业，无法进行有效的数据分析。第四，风险监测缺失。没有有效的管理工具进行风险监测，设置风险红线，及时去识别风险。 针对这些现象，保融科技作为一家专业的金融科技有限公司，针对此现象发布了“流动性管理平台”。自该平台规划起，保险行业便表现出浓厚的兴趣，并积极投入到流动性业务研究中。经过对几十家保险公司的调研，汇聚行业先进管理经验，采用多种数据挖掘算法及智能推荐功能，该平台最终落地。产品一经推出便获得保险公司积极响应，目前已有多家大型保险集团公司表现浓厚兴趣，并积极开展后续合作事项。 针对流动性管理内容，该平台可主要作用于日常现金流管理、现金流预测分析、流动性风险监测和智能中心。并且，它可以通过数据整合、搭建数据分析平台，统计各个维度现金流报表。做好分账户清分，监测每日资金流量。通过搭建预测模型预测资金流入流出，实时监测流动性风险，做好应急计划。通过智能算法推荐最优预测结果和资金安全边际。产品采用“OLAP＋智能算法”技术手段让企业得到定制方案，降低整体的流动性风险，从而提升自身的资金使用率。 在未来，“流动性管理平台”可以帮助保险搭建流动性管理体系，提升管理水平；实时监测公司日间资金流入流出、分账户信息；提升资金预测准确度，减少资金沉淀，提升资金利用率；持续的智能预测模型优化；贴合监管要求实时监测各项指标，并及时识别风险。因此，该平台的发布是保险行业一个新的里程碑。 本期《财资一家·有声杂志》分享的——流动性管理平台，助力保险财务流动性管理水平提升的内容就是这些，感谢保融科技和《财资中国·财富风尚》杂志的支持。更多内容也可以查阅《财资中国·财富风尚》杂志。 如果您有想听到的内容，或者对我们的栏目有建议或意见，欢迎留言评论与我们互动。