介绍:
名词解释第三期
背景音乐：Sleepyhead
大家好！这里是西瓜理财的投资理财名词解释专场，我是神乐！讲堂的目的一般是传业授道解惑，咱们在这儿不为了传业，不为授道，专为解惑。把一个名词掰断了，揉碎了，碾成粉，讲给大家，说到诸位明白为止！
上一期呢咱们一起聊了什么是小散，什么是网贷小三，也就是黄牛啦，净值标是啥，自融又是什么鬼，相信大家经过上一期的收听后已经对网贷有了更进一步的了解。然而知道了这些距离弄懂网贷还有很长的路要走呀。那么咱们这一期讲点啥呢？上一期有观众对于标的种类觉得很头大，一会是这个一会是哪个。得嘞，那咱们今儿就说道说道这个标的是怎么一回事儿。这一期呐咱们就先说说秒标、天标、抵押标、信用标都是什么意思。
那么第一个就来说说秒标，秒标秒表，诶，这两个还挺像的哦。
听我们节目的小伙伴们发现我经常说一个词叫顾名思义，那咱们也来顾名思义一下。秒嘛，就是短、快的意思。如果把平台当成是一个卖理财产品的商店的话，那秒标就好像一些店里给出的限时特惠，秒杀之类的促销活动。作用到网贷平台来看， “秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。当然也不是说真的只有几秒，真的几秒的话岂不就成了拼手气抢红包了？之所以我们觉得很难抢是因为平台人气决定的。就像天猫的某奢侈品直营店，如果突然发一个秒标——限量版包包只要1000元1个，限购10个，我敢打包票，开发购买的那一刻，服务器将直接崩塌。平台为什么要发这种标呢，感觉就像抢红包一样。有的平台选择这样的标的就是达到一个宣传的效果，就跟购物网站上搞的限时秒杀一样，对于投资人来说就跟羊毛一样。
那么，听到这里大家可能要问了，秒标这么好，那我都投资秒标好了。傻孩子哟，这样的想法就太天真了。任何事物都是有两面性的。中秋节到了，可是我没钱买月饼，咋办捏？办法还是有的，我在微信里给每个朋友群发了一条短信：大家给我10块钱红包，我截图发个朋友圈给你发11元。于是很多人看中这1块钱的高息就给我发红包了。结果我收到红包后，全部提现，接着注销微信。这时候大家还觉得好吗？当然神乐我断然是不会做出中坑队友的事情来的。
好啦，咱们刚才了解了什么是秒标，接下来再来说一下天标。天标其实和秒标差不多，都是短期的标的。为什么叫天标呢？不是说期限只有一天，而是按天计算收益的标的。那天标有什么特点呢？投资过的朋友都知道，一般投资时间越长收益越高。天标由于期限短，所以利息比长期的标的小。当然了，天标也不是一无是处，他也有他的好处。为什么这么说呢，假如你投资了一个标的，年化收益达到20%，但是投资时间是一年。那么在这一年里，你的资金流动性就很差，万一急用钱，岂不是干着急没办法？天标就很好地解决了这个问题，时间短，按天收益，资金流动性强，可以适应不时之需。
西瓜用户lisa最近要找个平台借款，但是很多平台却要她提供抵押物，这正常吗？这就涉及到咱们第三个要讲的名词：抵押标了。什么是抵押标？抵押标就是有抵押的借款标。抵押的东西有车啊、房子、贵金属等。接触过银行贷款的人应该知道，银行贷款需要有东西抵押。我们经常看说某某银行拍卖什么公司的房产，这就是抵押的作用。换句话来说，你投资了抵押标，如果借款人借钱不还或者出了什么事故，那么平台就可以处理借款人的抵押物来补偿你的损失。所以说抵押标是一种风险相对来说比较低的标的，抵押标也受到很多投资人的青睐。
既然说到了这里，咱们再多说几句，如果借款人有抵押物，那为什么不直接去银行借款呢？银行相对于P2P，利率低，还款压力也小。所以，为什么会出现抵押标，一直是小白投资人津津乐道的话题。其实也很好理解，比如西瓜的千寻有一套房子想抵押贷款，但是她房子里面有50%的价值已经在按揭还款，另外50%的价值已经还清，所以想贷一部分钱出来做一下小本经营的生意。那银行肯定是不乐意接受这类比较次的抵押物啦。所以千寻没办法，只能去找更高利率的P2P平台借款了。或者是千寻之前信用卡消费了，一直不还钱，银行不给她贷款，所以她还是只能找P2P去做抵押借款。
那么在这里不知道大家会不会存在这样一个疑问：这样看的话，P2P的借款岂不是风险很高？所以对于P2P平台的风控来讲，也是需要小额、分散嘛，如果借款人只是为了5万或者10万去违约，影响了自己一生的征信，你觉得他们会愿意吗？同时，神乐在这里要再次提示大家，理财有风险，投资需谨慎。收益永远都和风险对等，如果P2P的借款人质量比银行还高，那绝对是骗子平台！
昨天西瓜团队发生了这么一件事：索隆买了一辆电动滑板车。我们就很好奇啊，他上个月还说没钱买奶粉呢，怎么一下就入手了几千块的滑板车呢？经过我们的死缠烂打，索隆终于说出了实情，原来用平台的信用标发的借款买的。咦？信用标？你等等，这是个啥啊？
那接下来，咱们就来说一说索隆的这个借款标是回事呢？凭什么他可以不抵押借那么多，实习生比利就不行呢？
事情是这个样子的。索隆的借款标叫信用标，是指借款人无需抵押而凭借自己的信用向平台借款。由于无抵押，平台出借的资金也相当较小，收取的利息也会较高。这也就是比利为什么不能发信用标的原因，毕竟他才是个刚入信用市场的毛头小子。
信用标听起来很厉害的样子，对于借款人来说确实是一个刷人品的好办法。可是对于投资人来说呢？也那么好吗？其实不见得如此。
隔壁老王在院子里的信誉不错，这次他的水果店需要一笔钱进水果。老王这个人大家也知道，家里没什么值钱东西，光棍一个，就靠这个水果店为生。小区主任念在老王平时信用好，没有什么违法乱纪行为。答应给他说句话，让院子里有钱的大妈借他点钱。老王说请大家相信我，我这钱不白借，到时候一人一个果篮。主任也说，大家尽管放心，我给老王担保。
到这里咱们可以假设一下后面的情况，其实无非两种。第一，老王按时还上了钱，大家一人得到了一个果篮；第二，老王没还上钱，同时把主任的名声也给坑了。
现在很多发布信用标的平台都会对投资人的本息进行保障，有的是保本不保息，陆金所凭借他高大上的优势甚至还有些标的不保本息。对于保障本息、保本不保息的平台就像上面的主任这个角色。作为投资人来说，平台垫付固然是好的，但是假如主任十年后再给你还钱怎么办？主任说，我答应给你们垫付了，但是没说什么时候给怎么给呀。怎么样，是不是想抽他？所以说，对于信用标，投资人还是要擦亮眼睛，关注平台的垫付规则。
好啦，今天的名词解释就到这里咯。如果大家还有什么疑问或者建议，欢迎随时留言或者杀到我们的微信公众号：西瓜理财里与我们互动~下期见啦，8扭~
